По большей части «плохих» долгов заемщики не вносят платежи уже более 3 месяцев.

По итогам второго квартала 2016 года доля просроченной задолженности новосибирцев с сроком от 1 дня составила 15,3% от общего объема ссудной задолженности граждан или 27,3 млрд руб. При этом доля просрочки со «сроком жизни» 90 и более дней в регионе составила 14,8% от общего объема выданных займов или 26,5 млрд. За три последних месяца этот показатель не изменился. Для сравнения, у 10 регионов РФ, в том числе двух сибирских, просрочка выросла от 2% до 6%, говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Во втором квартале на рынке региона улучшилась ситуация по «плохим» долгам на сегменте «кредиты наличными» — просрочка сократилась на 1%: доля просрочки от 1 дня составила 23,0% в совокупном портфеле займов или 18,5 млрд, из них более 90 дней — 22,2% (17,8 млрд). Для сравнения, в Москве просрочка сократилась на 10%, в Северной Осетии на 18%.

Впрочем¸ рост просрочки во втором квартале наблюдался на сегменте кредитных карт — на 3%. «Плохие» долги со «сроком жизни» от 1 дня составляют 25,1% в общем кредитном портфеле по картам (5,6 млрд), из них от 90 дней — 24,5% (5,5 млрд руб), то есть четверть кредитов полученных по пластику оказалась просроченной. В ряде регионов РФ просрочка по кредиткам за второй квартал выросла от 3% до 13%, в том числе, в Омске — на 4%, в Тыве и Кемеровской области снизилась на 1%.

Просрочка по автокредитам по итогам второго квартала в Новосибирской области составила 27,9% от всего портфеля займов, выданных на покупку машин – 1,7 млрд. За квартал доля «плохих» долгов также выросла на 1%. На этом сегменте ситуация ухудшилась, так как во втором квартале на 2% выросла доля длинных «плохих» долгов со «сроком жизни» от 90 дней — до 27,7% (1,68 млрд). Впрочем, 10 регионов России показали на этом сегменте темп рост просрочки от 14% до 33%, у 10 темп прироста плохих долгов сократился. К примеру, на Алтае на 5% (до 10% в портфеле), констатируют аналитики ОКБ.

Просрочка по ипотечным кредитам в области за второй квартал увеличилась на 1% и составила 2,1% от общего портфеля жилищных кредитов (1,47 млрд руб). Из них 1,44 млрд пришлось на старые долги от 90 дней. В 10 регионах России наблюдался более серьезный темп роста просрочки — от 17 до 47% за квартал. К примеру, в Республике Тыва — на 47% (до 1,4% в портфеле), в Республике Алтай — на 21 % (3,3%), в Забайкальском крае — на 20% (1,1%), в Алтайском крае — на 17% (3,9%). Практически вся просрочка по ипотеке «старая» — от 90 дней. В 10 регионах РФ зафиксировано снижение темпов роста просрочки по ипотеке от 1 до 20%. Самая благоприятная ситуация наблюдалась в Тульской области — — 20%.

— В целом по итогам второго квартала в Новосибирской области выдано 140,5 тыс кредитов на общую сумму 13,4 млрд руб. Из них 82,4 тыс — кредиты наличными на 7,3 млрд, средний чек 88,8 тыс руб, 53,3 тыс — кредитные карты (1,9 млрд, 37 тыс руб), 2,3 тыс — ипотека (3,4 млрд руб, 1,540 млн), 613 — автокредитов на 401 млн руб, со средним чеком 665,6 тыс руб, — сообщили в ответ на запрос Infopro54 в пресс-службе ОКБ.

По России по итогам второго квартала 2016 года объем просроченной задолженности вырос на 1% и составил порядка 1,23 трлн. руб. или 13,5% от общего объема ссудной задолженности граждан. За аналогичный период прошлого года показатель вырос на 13%. Объемы «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за квартал также увеличились на 1% и составили 1,18 трлн. руб. или 13,1% от ссудной задолженности. В прошлом году рост аналогичного показателя составлял 15%. Доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов составила 18,0%. Общее количество просроченных кредитов за квартал выросло на 88 тыс. и превысило 13,71 млн. кредитов. Темпы роста количества просроченных кредитов во II кв. 2016 г. составили 1%, что вдвое ниже аналогичного периода прошлого года. Количество кредитов с просрочкой платежа более 90 дней выросло на 123 тыс. шт. и составило 10,33 млн. кредитов. Темпы роста «плохих» долгов за II кв. составили 1%, в 2015 г. рост этого показателя составлял 9%. Доля таких счетов в общем количестве открытых кредитов достигла значения 13,6% от общего количества открытых кредитов.

— По итогам июня 2016 года продолжился тренд на снижение количества и объемов новых выдач, который мы отмечаем, начиная с апреля этого года. На этом фоне отмечается крайне сдержанный рост кредитных портфелей банков. С начала года совокупный портфель основных кредитных продуктов вырос на 0,5% и составил 9,09 трлн. руб. Хуже всего обстоят дела с автокредитным портфелем, который с начала года сократился на 8% и составил 495 млрд. руб. Портфель кредитов наличными сократился на 4%, составив 4,1 трлн. руб. Рост отмечен только в сегменте ипотеки и кредитных карт. За 6 мес. ипотечный портфель вырос на 7% до 3,5 трлн. руб., а карточки показали рост в 2% и достигли значения 944 млрд. руб, — комментирует ситуацию на рынке генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро Даниэль Зеленский.

По его прогнозам, текущая динамика кредитной активности граждан вряд ли позволит банкам существенно нарастить кредитные портфели в этом году.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 августа 2016 г. в базе данных ОКБ хранится 212 млн. кредитных историй по более чем 64 млн. заемщиков. В числе клиентов ОКБ более 650 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Фото: bloknot-krasnoyarsk.ru

Юлия Данилова