Марина Асаралиева: На рынке кредитования частных лиц произошли изменения

Дата:

Как ужесточения требований ЦБ по потребительским кредитам сказались на заемщиках?

С 1 июля Банк России сократил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам. Теперь банки не смогут выдавать более 20% своего кредитного портфеля людям с очень высокой долговой нагрузкой — выше 80%. У МФО ограничение — 30%. Для кредитов сроком более 5 лет такой лимит составил 5% от общего объема выдач. Вместе с первым заместителем начальника Сибирского ГУ Банка России Мариной Асаралиевой разбираемся, для чего нужны такие меры и кого это может коснуться.

— Марина Валерьевна, что это за лимиты и для чего они?

— Само слово «пруденциальный» означает «осторожный» или «дальновидный». По сути, это специальные меры финансового регулятора, чтобы у финансовых организаций не накапливались риски, с которыми они потом могут не справиться. Это очень важно, ведь у банка есть не только заемщики, но и вкладчики, перед которыми он отвечает. Если банк будет выдавать много кредитов тем, у кого высокая долговая нагрузка, то риск невозврата кредитов увеличивается, а значит, растет и риск того, что банк не сможет выполнять обязательства перед вкладчиками. Чтобы этого не допустить, Банк России и ограничивает объем таких выдач, устанавливает своеобразный потолок на выдачу рискованных потребительских кредитов.

 — Можете на примере объяснить, как они работают?

— Обычно банк выдает кредиты из тех денег, которые привлек на рынке вкладов. Но у банка есть и свой капитал. Так вот, если банк активно кредитует людей, основная часть заработка которых уже уходит на платежи по действующим кредитам и займам, то в определенный момент банку будет запрещено использовать для этого привлеченные деньги. Это не означает, что банк не сможет выдавать такие кредиты, просто ему придется тратить собственный капитал, то есть деньги акционеров. Это, конечно, сделает такие кредиты для банка дороже.

 — И чем же все эти изменения грозят обычным заемщикам?

— Для тех, кто следит за своей долговой нагрузкой, ничего не изменится. Банки и микрофинансовые организации начнут более внимательно относиться к тем, у кого ее уровень превысит 80% от дохода. Вероятность отказов в новых кредитах для таких заемщиков увеличится. Мы считаем, что при долговой нагрузке свыше 80% дохода ухудшается качество жизни у человека, и при этом ему сложно будет не допускать просрочек. Если смотреть на это более глобально, то человек отдает большую часть доходов на платежи по кредитам, он начинает себе во всем отказывать, снижается потребление. Даже короткий больничный, не говоря уже о потере работы, приведет сразу к долговой яме, выбраться из которой будет крайне сложно. Поэтому такие меры помогают тем, кто сам не может правильно оценить свою финансовую ситуацию и чрезмерно копит долги. Люди с высокой долговой нагрузкой не должны оказаться в безвыходной ситуации. Я говорю о моменте, когда из-за долгов невозможно обеспечивать себя и семью.

 — То есть станет сложнее оформить кредит в банке?

— Только для определенных заемщиков. Еще раз повторюсь: лимиты касаются только решений банков и МФО в отношении заемщиков с очень высокой долговой нагрузкой. Такие кредиты стали менее выгодны банкам и МФО. Лимиты также не применяются к кредитам для предпринимательской деятельности, ипотеке и автокредитам. Собрались оформить кредит или заем — посчитайте долговую нагрузку, увидели, что она больше 80% — будьте готовы к тому, что при обращении за очередной ссудой вам откажут. Оформить кредиты сроком более 5 лет без залога также станет сложнее. Однако в конечном итоге все это убережет человека от попадания в долговую яму.

Ранее редакция сообщала о том, что дневную ставку по микрозаймам снизили на 20%.

Материал и фото эксперта предоставлены пресс-службой Сибирского ГУ Банка России

Ольга Петрякова: Новосибирские предприниматели опасаются цифрового рубля

Бизнес считает, что крупные заказчики будут внедрять его в добровольно-принудительном порядке в отношениях с контрагентами

0
0

Данные о запчастях при ремонте по ОСАГО хотят раскрывать автовладельцам в РФ

Банк России рассматривает инициативу по введению обязательного требования для страховых компаний предоставлять автовладельцам информацию о запчастях, применённых при ремонте автомобилей по ОСАГО. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на ответ регулятора на запрос депутатов.

В письме Центрального банка говорится, что это предложение может быть рассмотрено при очередном пересмотре правил обязательного страхования. Имеется в виду необходимость обязать страховые компании предоставлять водителям сведения о запасных частях и расходных материалах, используемых автосервисами.

Читать полностью

Около восьми тысяч подозрительных убытков по ОСАГО выявили в Новосибирске

Новосибирские автолюбители, по данным на первое полугодие 2026 года, в среднем получали по ОСАГО выплаты в размере 167,4 тысяч рублей. Это на 3% меньше, чем на 1 июля 2025 года, констатировали в Сибирском ГУ ЦБ. В тоже время страховая выплата в регионе до сих пор существенно превышает средний показатель по России (123,8 тысяч).

Индикатор «неоднократности» убытков по ОСАГО, когда один и тот же автомобиль или водитель в течение года несколько раз попадает в аварии, в регионе сократился. Эксперты банка связывают это с активизацией борьбы с мошенничеством. Однако значение этого показателя осталось одним из самых высоких по стране. Напомним, в 2025 году сообщалось, что один новосибирец обратился за страховыми выплатами 146 раз.

Читать полностью

МСБ нарастил число внешнеторговых контрактов с Азией

По итогам первых шести месяцев 2026 года количество внешнеторговых соглашений, заключенных клиентами из сегмента малого и среднего предпринимательства, возросло на 56% относительно того же периода годом ранее. При этом суммарные обороты по платежам в рамках данных операций увеличились на 40%. Такие сведения озвучила старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента анализа, координации и продуктового развития Юлия Копытова на полях Восточного экономического форума 2026.

Наиболее часто предприниматели оформляют новые сделки с контрагентами из КНР, государств СНГ, Турции, ОАЭ, Индии и Вьетнама.

Читать полностью

Минфин сообщил дату размещения «народных» облигаций Новосибирской области

Минфин Новосибирской области утвердил эмиссию «народных» облигаций. Номер выпуска зарегистрирован на ММВБ. Регион планирует выйти с ценными бумагами на публичный рынок на следующей неделе. Объем эмиссии составит 200 млн рублей. Срок их обращения на бирже — 730 дней, до сентября 2028 года.

— Максимальное количество облигаций, которым может обладать один владелец —1 000 штук. В случае выявления нарушения ограничения по максимальному количеству облигаций, доступному для приобретения одним владельцем, заявки на их приобретение не удовлетворяются, — предупредили в Минфине.

Читать полностью

40% россиян готовы взять рыночную ипотеку в расчете на рефинансирование

Почти 40% российских граждан, которые присматриваются к покупке недвижимости с использованием рыночной ипотеки, допускают оформление кредита по действующей ставке, рассчитывая в дальнейшем провести рефинансирование. При этом половина из них убеждена, что для перехода к новой ставке потребуется её снижение на 2–3 процентных пункта. Такие выводы содержатся в опросе*, проведённом ВТБ накануне ВЭФ-2026.

Согласно исследованию, около трети респондентов (31%) собираются оформить ипотеку в течение ближайших 12 месяцев, и примерно каждый пятый из них предпочитает рыночные условия. Кроме того, 36% опрошенных выражают уверенность, что в обозримом будущем ставки по кредитам обязательно пойдут вниз.

Читать полностью

Смена приоритетов: капитал перетекает из акций в фонды денежного рынка

ВТБ Private Banking отмечает трансформацию структуры инвестиционных портфелей обеспеченных клиентов: наблюдается сокращение доли акций при одновременном росте значимости облигаций и фондов денежного рынка. С таким заявлением на Восточном экономическом форуме 2026 года выступил заместитель президента-председателя правления банка Дмитрий Брейтенбихер.

Согласно проведенному анализу клиентских портфелей, доля облигаций достигла 47%, акций — 23%, а фондов денежного рынка — 20%. Облигации сохраняют статус базового инструмента благодаря их переоценке на фоне постепенного смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Инвесторы делают выбор в пользу среднесрочных ОФЗ. В корпоративном сегменте усилился интерес к бумагам эмитентов с рейтингом «АА», в то время как спрос на высокодоходные инструменты уменьшился вследствие роста числа технических дефолтов. Российские акции частично вернули привлекательность за счет покупок под дивидендные выплаты отдельных компаний, но их доля в портфелях все равно снижается.

Читать полностью

Ольга Петрякова: Новосибирские предприниматели опасаются цифрового рубля

Бизнес считает, что крупные заказчики будут внедрять его в добровольно-принудительном порядке в отношениях с контрагентами

Прямым текстом

Подпишитесь на новости
Подпишитесь на рассылку самых актуальных новостей.

Выражаю согласие на обработку персональных данных, указанных при заполнении формы подписки на рассылку новостей в соответствии с Политикой конфиденциальности и Согласием на обработку персональных данных.

Я согласен (согласна)

 
×
Поиск по автору:
×
Сентябрь 2026
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930  
×





    Выражаю согласие на обработку персональных данных, указанных при заполнении формы «Предложить новость» в соответствии с Политикой конфиденциальности и Согласием на обработку персональных данных.
    Я согласен (согласна)

    ×

    Эксклюзивный материал

    Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией infopro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна

    ×

      Участие в конференции бесплатно






      Формат участия:

      [yandex_captcha yandex_captcha-816]
      Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта

      ×

        Участие в конференции бесплатно








        Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта

        ×
        На нашем сайте используются файлы cookie. Продолжая пользоваться сайтом, Вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с условиями их использования
        Понятно
        Политика конфиденциальности