Согласно прогнозам ВТБ, во втором полугодии текущего года российским гражданам будет выдано кредитов на сумму около 6 триллионов рублей. Это на 9% выше, чем за аналогичный период прошлого года. После достижения самой низкой точки в первом полугодии, рынок розничного кредитования продемонстрировал стабилизацию и признаки оживления. Данную информацию озвучил Александр Пахомов, заместитель президента-председателя правления ВТБ, в рамках ВЭФ-2025.

В целом, по оценкам банка, объем рынка розничного кредитования в 2025 году достигнет 9,5 триллионов рублей, что на 26% меньше, чем в 2024 году. Основная часть выдач, около 60%, придется на кредиты, обеспеченные залогом: ипотека составит 4,04 трлн. рублей, автокредиты – 1,7 трлн, кредиты наличными – приблизительно 3,8 трлн.

Однако уже в четвертом квартале рынок кредитования физлиц замедлится: выдачи сократятся на 16% по отношению к третьему. На фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ этот тренд продолжится в дальнейшем. Такой прогноз на 14-ом Инвестиционном Форуме ВТБ «РОССИЯ ЗОВЕТ!» озвучил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Новые требования регулятора изменили спрос заемщиков на кредиты с сентября. На фоне его ужесточений (роста ключевой ставки и ограничений на выдачу кредитов физлицам) в четвертом квартале произошло «охлаждение» рынка. По прогнозам банка, выдачи превысят 4,1 трлн рублей: это на 21% выше, чем в четвертом квартале 2022 года, но на 16% ниже, чем в третьем квартале нынешнего.

С 1 июля Банк России сократил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам. Теперь банки не смогут выдавать более 20% своего кредитного портфеля людям с очень высокой долговой нагрузкой — выше 80%. У МФО ограничение — 30%. Для кредитов сроком более 5 лет такой лимит составил 5% от общего объема выдач. Вместе с первым заместителем начальника Сибирского ГУ Банка России Мариной Асаралиевой разбираемся, для чего нужны такие меры и кого это может коснуться.

— Марина Валерьевна, что это за лимиты и для чего они?

Хотите сделать ремонт, обновить машину, съездить в отпуск или все сразу? Позвольте себе реализовать мечты с кредитом «На любые цели» или решите срочные незапланированные финансовые вопросы.

В Банке «Левобережный» кредит под 4,9 % годовых выдают на срок от 6 месяцев до 5 лет. Сумма — от 5 тысяч до 2 млн рублей. Возрастное ограничение — от 20 до 72 лет. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Объём выпуска облигаций составил 10 млрд рублей. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило выпуску наивысший рейтинг ruAAA.sf. Ежемесячный купон по облигациям установлен в размере 11% годовых (соответствует доходности 11,6% годовых).

Это вторая сделка, реализованная в рамках программы облигаций на 100 млрд рублей. Первая сделка в рамках этой программы была закрыта в декабре 2022 года, банк также секьюритизировал потребкредиты объемом 10 млрд рублей. Размер обеспечения по облигациям превышает объем эмиссии более чем на 2,6 млрд рублей. Облигации уникальны для российского рынка и обладают привлекательным соотношением риска и доходности на среднесрочном горизонте инвестирования. Планируется размещать облигации, обеспеченные потребительскими кредитами, на периодической основе с учетом динамики рынка. Подготовка очередного программного выпуска уже идет.

Наибольшую долю клиентов, обращающихся за рефинансированием кредитов, составляют люди в возрасте от 21 до 50 лет. Пятьдесят шесть процентов среди них — представительницы женского пола, сорок четыре процента — мужчины.

Основная мотивация для рефинансирования — это желание снизить процентную ставку по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам, которые ранее оформлялись в других банках.