Но розничный кредитный портфель банковской системы пока растет быстрее, чем корпоративный.

— В 2017 году на банковском рынке Сибирского федерального округа и Новосибирской области, в частности, сформировалось несколько основных трендов. Это рост вкладов населения, несмотря на снижение процентных ставок (в Новосибирске по данным на 1 ноября 2017 года до 445 млрд руб, +6%). В целом по округу банки привлекли 637 млрд руб ресурсов (+7%), из них 70% привлечений составили средства населения. Второе — кредиты, выданные населению, растут более быстрыми темпами, чем кредитование бизнеса (в Новосибирске — 30,9% (150 млрд руб и 8,8% (316 млрд руб) соответственно), — отметил на пресс-конференции начальник Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации Николай Морев.

Эта динамика объясняется возросшей доступностью кредитов для населения. При этом большой вклад в рост розничного кредитного портфеля вносит ипотека. За 10 месяцев 2017 года в области выдано 34,7 млрд жилищных кредитов (+34.4%). Средневзвешенная ставка в октябре составила 10%. Во многом, рост розничного портфеля также объясняется отложенным спросом — два предыдущих года население обращалось за займами сдержанно.

По словам Николая Морева, на рынке округа сохраняется склонность населения к сбережению, но к концу года наметились и подвижки в сторону потребления. Более заметным этот тренд будет по итогам 2017 года.

— По объемы выданных кредитов корпоративному сектору Новосибирская область находится на третьем месте в округе после Красноярского края и Кемеровской области, где концентрируются компании наиболее капиталоемкой отрасли — добыча полезных ископаемых. Ключевой проблемой для банков в последние годы, в том числе в Новосибирской области, оставался кредитный риск, который на фоне восстановления экономики РФ постепенно снижается, — пояснил Морев. — На сегодняшний день ставки по всем займам для всех категорий заемщиков находятся на историческом минимуме.

В отраслевом разрезе основными потребителями кредитных ресурсов в округе сегодня являются компании, работающие в сфере транспорта, нефтепереработки, добычи полезных ископаемых, управлении недвижимостью. В регионах, где таких компаний больше — больше темпы кредитования. Кроме того, на банковском рынке округа снижается просрочка по кредитам. В первую очередь, за счет снижения просрочки в корпоративном сегменте кредитования.

Глава Сибирского управления ЦБ обозначил специфику банковской системы Новосибирской области: в ее структуре больше привлеченных ресурсов, тогда как в других регионах округа преобладает вложение средств. На эти тенденции влияет несколько факторов. Доходы новосибирцев немного выше, чем в среднем по округу. Кроме того, в округе много инвестпроектов, которые либо закончены, либо находятся в завершающей стадии, а привлечение кредитных ресурсов идет на начальной стадии инвестпроекта.

— Нельзя сказать, что в Новосибирской области бизнес не развивается. В последние два года на рынке было затишье. Для восстановления интереса бизнеса к инвестициям необходимо формирование соответствующих условий в экономике, низкий уровень инфляции. Надеемся, что в Новосибирске в 2018 году появится ряд новых крупных проектов, которые потребуют привлечения инвестиций, в том числе кредитных ресурсов, — отметил Николай Морев.

По его словам, у бизнеса стало больше возможностей получить кредиты, но он делает ставку на потребности. Представители бизнеса, особенно крупного пытаются строить свою текущую деятельность за счет собственных оборотных средств. Кредитные ресурсы привлекаются только дли инвестиций в основные фонды — для дальнейшего развития. При этом на рынке идет борьба за платёжеспособного заемщика.

— Более 70% предприятий округа обратили внимание на снижение инфляции (официальный уровень 2,5%), на смягчение условий банковского кредитования и снижение ставок. Идет активное рефинансирование долговой нагрузки, накопленной предприятиями, бизнес пытается снизить издержки, в том числе, по обслуживанию долга, — пояснил Морев. — Напомню, что задача Банка России заключается в том, чтобы снизился не только уровень инфляции, но и инфляционные ожидания бизнеса и населения. Такого уровня инфляции, как в настоящее время, в РФ не было никогда. Ни бизнес, ни население к этому пока не готовы и относятся настороженно. Постепенно уровень инфляционных ожиданий снижается, но бизнес должен быть уверен, что инвестиции окупятся, а не будут поглощены инфляцией. В целом, мы видим, что предприятия Сибирского федерального округа смотрят в будущее с оптимизмом.

Фото: автора

Юлия Данилова