Просрочка по данному виду займов в регионе за год выросла на 48 % до 7,2 млрд руб.

На Новосибирскую область приходится 3,1 % действующих в России кредитных карт или около 950 тысяч. В тройке лидеров Москва (9,1 %), Московская область (6,4 %) и Санкт-Петербург (6,2 %). Новосибирская область, единственна из субъектов федерации Сибири, попала в ТОП-10.

Если учесть, что в регионе экономически активными являются более 1,4 млн граждан, то кредитку имеет 68 % новосибирцев. При этом в Новосибирской области безработными являются 6,8 % от экономически активного населения, говорится на сайте правительства региона. Для сравнения, в Москве кредитную карту имеет каждый 2 экономически активный житель.

Неравномерное распределение кредитной активности в данном сегменте связано с множеством факторов: от уровня жизни округа до доступности данного продукта в регионе, поясняют аналитики коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН».

— Средняя сумма лимита по кредитной карте в Новосибирской области составляет 55 тыс рублей против 46 тыс рублей годом ранее — рост составил 19,56 %, — пояснила корреспонденту Infopro54 президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева.

Средняя сумма лимита по кредитной карте по РФ составляет 65 тыс рублей против 54 тыс рублей годом ранее — рост 20,37 %.

— Данная тенденция легко объясняется уровнем инфляции в стране — потребительские цены выросли в среднем на 12,9 %, и заемщикам понадобилось больше средств на покупку товаров первой необходимости. Однако размер кредита зависит в большинстве случаев от региона выпуска и основного использования карты, — говорит Докучаева.

Несмотря на снижение объема рынка кредитных карт, просроченная задолженность в этом сегменте в Новосибирской области продолжает увеличиваться — за год она выросла на 48 % и на 1 февраля 2016 года составляет около 7,2 млрд рублей. В целом по России просрочка по кредитам выросла на 46 %, за первый месяц 2016 года — практически на 2,26 % и на начало февраля составляет около 230 млрд. рублей.

— Резкий рост просроченной задолженности в сегменте кредитных карт связан с общим ухудшением макроэкономической ситуации в стране на протяжении всего 2015 года: рост инфляции (на уровне 12,9 %), уровень безработицы (5,8 %), снижение реально располагаемых доходов населения (-4 %), — рассуждает Елена Докучаева. — Тенденцией конца 2015 — начала 2016 года стало то, что около 80 % заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты — напомним, что в начале 2014 года данный показатель не превышал 50 %. Как показывает статистика, в период кризиса большая часть таких заемщиков не способны правильно оценить свои будущие доходы, сопоставив их с ранее понесенными расходами, что приводит к возникновению просроченной задолженности.

Она также отмечает, что начиная с 2010 года, банки активно наращивали свои кредитные розничные портфели — в среднем на 20—25 % в год. Кредитные карты нередко прилагались дополнительным бонусом к каждому новому счету, выдавались практически каждому, кто был заинтересован, поэтому очевидно, что в определенный период население оказалось закредитованным, а на фоне экономического кризиса в стране у многих снизилась платёжеспособность — все это привело к росту просроченной задолженности в сегменте кредитных карт. Кроме того, в отличии от обеспеченного кредитования (автокредит или ипотека) решение о взятии которого принимается заемщиком довольно взвешенно, наличие такого продукта, как кредитная карта, часто побуждает совершать импульсивные и незапланированные покупки, стоимость которых иногда превышает ежемесячный доход клиента.

Снижение платежеспособности населения, по оценкам коллекторов, подтверждается и сроком выхода на просрочку: на 1 февраля он составляет в среднем 8,4 месяцев против 21,8 месяца в 2015 году — таким образом, за год показатель снизился в 2,6 раз впервые с 2010 года.

— Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46 % и достигла 72,3 тыс рублей. Стоит отметить, что ранее она никогда не превышала 50 тыс, а минимальный показатель составлял в определенные периоды 36,5 тыс рублей, — констатирует Докучаева.

Данные коллекторов подтверждают и банкиры. На днях на пресс-конференции вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников отметил, что портфель филиалапо кредитным картам в прошлом году вырос на 12 % до 2,1 млрд руб, а неплатежи по данному виду кредита могут доходить до 20—30 % (просрочка свыше 90 дней — ред). Но, по этому продукту низкий чек (5—10 тыс руб) и высокий комиссионный доход, поэтому развитие сегмента идет в режиме установленной ВТБ24 модели, пояснял банкир.

По оценкам аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», 65 % должников по кредиткам — это женщины в возрасте от 25 до 34 лет, 35 % — мужчины в возрасте от 23 до 30 лет. Их средний доход находится на среднем уровне, а уровень образования, как правило, неоконченное высшее или высшее.

— В 2016 году качество заемщиков, в том числе и в данном сегменте, скорее всего, повысится, таким образом мы можем говорить о том, что темпы роста просроченной задолженности замедлятся и по итогам года не превысят 30 %, — прогнозирует Елена Докучаева.

Рынок кредитных карт РФ в целом по итогам 2015 года впервые за последние 5 лет показал снижение — за год объем сократился на 8 % и составил не более 1,13 трлн рублей. Просроченная задолженность при этом за год показала рекордный рост по сравнению с другими сегментами — 46 % и достигла 230 млрд. рублей. Кредитные карты занимают 10,67 % от совокупного объема кредитования физических лиц и более 16,85 % от данного показателя без учета ипотеки. Действующими являются не более 30 млн кредитных карт.

Экономически активное население — граждане, которые трудоустроены, находятся в поиске работы и потенциально могут иметь собственный источник средств существования. Росстат относит к данной категории лиц в возрасте от 15 до 72 лет.

Фото: Mighty Travels