Объем ипотеки в области сократился на 43 %, количество выданных займов на 46 %

На 1 декабря банки в регионе выдали ипотечных кредитов на сумму около 22,03 млрд рублей.

Если посмотреть на статистику прошлого года, то на 1 декабря ипотечный портфель в регионе составлял 38,66 млрд. рублей, сообщили в ответ на запрос Infopro54 в коллекторском агентстве «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН». 

Серьезное сокращение произошло и по количеству ипотечных займов. На 1 декабря нынешнего года на руках у новосибирцев было около 13,77 тыс кредитов на покупку жилья. Для сравнения, в аналогичном периоде прошлого года — 25,47 тыс кредитов. Таким образом, снижение составило практически 45,93 %. 

— За последние несколько месяцев мы увидели изменение сразу двух ключевых показателей по ипотечным кредитам, выданным в рублях, — средняя сумма займа в регионе увеличилась на 6 % и на 01.12.2015 года составила 1,608 млн рублей, средний срок кредитования сократился на 1,23 % до 15,43 лет. В свою очередь средняя ставка выросла на 10,55 % до 13,62 %, за счет чего стоимость кредита для заемщиков существенно выросла, — комментирует изменение основных показателей на рынке ипотечного кредитования в Новосибирской области президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева. 

По ее словам, данная тенденция вполне объяснима: во второй половине прошлого года россияне начали волноваться за свои сбережения, многие перестали доверять крупные вклады банкам, опасаясь их потери как в результате отзыва лицензии у банка, так и в результате инфляционного обесценивания. В качестве наиболее надежной инвестиции жители РФ традиционно рассматривают покупку жилья (2014 год не стал исключением). Те же, кому не хватало сбережений на подобное приобретение с 100 % покрытием расходов, активно стали прибегать к услугам банков. 

— Как результат, ипотечный заемщик конца 2014 года и начала 2015 года — это не тот, кто взвешено подходит к оформлению кредита на столь долгий срок, а скорее тот, кто имел накопления в размере 50—60 % от стоимости недвижимости, бравший кредит на менее длительный срок, однако до конца не учитывающий все риски. Данную ситуацию мы видели на примере кризиса 2008-2009 гг., когда далеко не все ипотечные заемщики были способны в несколько нестабильной ситуации правильно оценить свои возможности по обслуживанию кредита в перспективе 3—5 лет, — вспоминает эксперт. 

Несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками по ипотеке в Новосибирской области достигли своего рекордного показателя — с начала года она выросла на 32,56 %, за годовой период — более чем на 34,2 % и составила на 01.12.2015 года 1,19 млрд рублей. 

Аналитики коллекторского агентства отмечают, что в Сибирском федеральном округе зафиксировано наибольшее снижение объема ипотечного кредитования среди всех округов РФ — 42,11 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На 01.12.2015 года в СФО было выдано кредитов на 120 млрд рублей против 208,67 млрд рублей в 2014 году. Новосибирская область находится на 6 месте в ТОП-10 регионов-лидеров по темпам снижения выданных с начала года ипотечных займов — 54,18 %. В этот список также входят Томская (4 место, 55,41 %), Омская (5 место, 54,19 %), Иркутская (8 место, 52,38 %) области и Красноярский край (9 место, 52,22 %). На Сибирский федеральный округ приходится 10,4 % от всей просроченной ипотечной задолженности. 

По оценкам Елены Докучаевой, по итогам года объем выданных ипотечных кредитов в Новосибирской области составит не более 25 млрд рублей против 42,97 млрд рублей в 2014 году. Объем просроченной задолженности достигнет более 1,2 млрд рублей. 

В целом по России, на 1 декабря 2015 года банки выдали около 590 тыс кредитов на покупку жильяна сумму около 971,79 млрд рублей, что на 36,8 % меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками достигли своего рекордного показателя – с начала года она выросла на 32,57 %, за годовой период — более на 32,15 % и на начало декабря составила 61,1 млрд рублей. По итогам года, по данным «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», объем выданных ипотечных кредитов в РФ составит не более 1,1 трлн рублей против 1,76 трлн рублей в 2014 году.

Фото: Ростислав Нетисов